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上礼拜老娘舅看大家疯狂晒支付宝账单，说得最多的一句话就是：我TM哪儿来那么多钱?
在支付宝官方微博下面，不少网友留言，对自己一年的花费感到不可思议，有网友感叹“钱去哪里了”，“我月收入3000的人，怎么会花19万”，“我哪来的这么多钱?????”
一位一年花费了126万元的用户留言说，“有两个支付宝账号就可以转过去转过来了，就算互转的不算转账支出，B账号那边银行卡提现以后再从A账户转给B，一年破百万不是梦”。
嗯，你确实没有那么多钱。支付宝账单体现的，其实只是你经过支付宝走的金额流水而已。假设你在11月用蚂蚁花呗网购一台净化器5000，同时存5000到余额宝里，到12月的还款日用余额宝还花呗，你产生的流水是15000——这数字比你真实的消费高了3倍。
如果一个人真的从来不记账，就靠银行流水和支付宝年度账单来回忆自己过去一年的开支，要么就是无法相信自己的眼睛，要么就是怀疑自己是否曾经失忆，甚至可能产生某种盲目的信心：看来我比自己想象的有钱，从而更加放宽用度。
而在老娘舅看来，这样做还有一个大问题：你如何衡量自己的消费和理财比例是恰当的?
就以上面提到的那个例子来说，购物5000，同时买5000余额宝，看起来消费和理财是1:1，但实际上在一个短周期(不到50天)之后，余额宝里的钱就会拿去偿还借款，从结果来看，只有消费，几乎没有理财。
所以，要让你看到自己真实的消费与投资，还得靠记账。
有好几个记账APP建议用户把消费和投资一站式记录，这样能够对自己的钱有个更全景式的掌握，老娘舅觉得那样也不错。但是老娘舅也知道，不少人记账记到最后还是一笔糊涂账，其表现就是记账对你的支出产生不了任何改变——如果不是为了更充分地掌握自己的资金流向，从而发现问题并改变，那你记账有什么用呢?留着在年末感慨“我用了这么多钱”吗?
老娘舅认为，用什么来记账不是问题，关键是记账你要实现记账的三个基本目的，这三个目的都能让你变成更有计划性的人，更少迷茫，更多自信。
第一个目的，是实践资金规划的能力。
记账，如果只是为了把你用过的钱一笔笔记下来，那也太无聊了。重要的是通过记账来规划资金流：你的现金收入有多少，你直接消费的现金有多少，通过可透支账户支出的又是多少，你的当期负债是多少，用于投资理财的支出又是多少，已有的投资理财账户里的收益为多少……信用卡越多的人、分期越多的人，越容易把自己的实际支出弄糊涂。不记账，都不能让你看到自己挣得有多少，花得有多多。
账本做好之后，要对各项消费的合理性进行分析，哪些开支是可以节省的，哪些开支是不必要的，心中有数，才能给下一个月做好资金计划。到下一个月或下一个周期结束，再来看你有没有超支，或者节余有没有减少，再一次调整再下一个月的资金计划。如是者三个月到半年，你给自己制定的资金计划就会比较合理——而合理的方向是，确保不要把太多的钱用于眼下消费，确保能把足够的钱用于投资理财。
第二个目的，是改进你的生活形态。
有人说记账可以改变消费习惯，而在老娘舅看，消费习惯背后是你的生活方式——如果在你的账单里，用于叫外卖的支出占了1/3强，那么你首先得想想自己的饮食是不是够健康了，在新的一年里，你是不是有机会做饭，均衡营养同时降低支出;同时，如果在你的开支里用于个人发展的开支太低：没有买书、没有学习与培训支出，那么你可能要警惕了。一年两年如此尚有可追的时日，十年八年都如此，你可以想见自己的实际竞争力下降了多少。等到中年危机爆发时再追悔，不如早早让记账来告诉你。
第三个目的，是合理制定理财收益。
记账已经给了你一个清楚的图景：你每月支出多少，其中有百分之几是生活必需品的支出，有多少可以用于投资理财。如果你的理财资金还处于积累阶段，那么建议你规规矩矩定投基金，不要过度追求风险。等到理财资金积累到一个阶段，你可以考虑把理财的钱根据自己的风险偏好再作细分：多少放在无风险或者低风险投资上，多少放在风险较高的投资里，多少作为机动资金。
再偏好风险的人，也要保证自己的钱能有一部分放在低风险理财力;再厌恶风险的人，也要适度地分出一部分钱来用于有风险的投资;前者不要把预期收益定得太高，后者不要把预期收益定得太低。定好收益计划，隔一年半年再来核对计划的实现情况，然后再考虑是否调整目标收益率。
只有现在开始记账，明年你才不用对着支付宝账单回忆全年支出。
